27.03 грн.
32.77 грн.
17°С

Статті

Як українцям врятувати свої заощадження в умовах зростаючої інфляції

Ціни в Україні останнім часом активно ростуть практично по всіх категоріях товарів: тільки за перший квартал 2021 року інфляція перевищила 4 відсотки. Як же нашим громадянам змусити в цих умовах свої заощадження працювати?

Світова економіка після падіння, викликаної пандемією коронавірусу, почала поступово відновлюватися.

Завдяки масштабним програмам підтримки з боку багатьох держав почав оживати бізнес. Налагоджуються заморожені, а десь і розірвані торговельні зв’язки між країнами, а населення починає більш активно витрачати гроші на товари і послуги, які вони не змогли через карантинні обмеження або не захотіли витратити в 2020 році.

Зростання попиту провокує виробників підвищувати ціни на свої товари: інфляція знову пішла в зростання. Україна в цій світовій тенденції не стала винятком.

За даними Держстату, тільки за перший квартал 2021 року інфляція в Україні склала 4,1 відсотка, а в березні цього року в порівнянні з березнем 2020 рік споживчі ціни зросли до 8,5 відсотка, прискорившись з 7,5 відсотка в лютому.

За останній рік суттєво, майже на чверть, підвищилися тарифи на житло, воду, електроенергію, газ та інші види палива, що відбулося в основному через подорожчання природного газу на 64 відсотки та електроенергії на 37 відсотків.

Що стосується продовольчих товарів, то ціни на них разом з безалкогольними напоями зросли на більш ніж 10 відсотків. Також помітно, майже на 8 відсотків, зросли ціни на проїзд у маршрутному транспорті, на майже 5 відсотків – на залізничний транспорт, майже на 4 відсотки – на авіатранспорт. 

У зв’язку з тим, що інфляція тільки набирає обертів і до кінця року сповільнюватися не збирається, банкіри та експерти дали поради українцям: куди можна вкласти свої заощадження, щоб зберегти їх реальну купівельну спроможність і, можливо, навіть додатково заробити.

Плюси банківського депозиту

Банківський депозит, безсумнівно, є найпопулярнішим інструментом зберегти власні заощадження. По-перше, тому що мінімальна сума вкладу в більшості банків не перевищує одну тисячу гривень, а, по-друге, покласти гроші під відсотки, можна навіть не відвідуючи відділення банку, досить зайти в мобільний додаток.

На даний момент банки пропонують вкладати гривневі депозити на рік від 4,7 відсотка до 11 відсотків. Пропозиції з найвищими відсотками можна побачити у менш надійних банків.

Великі вітчизняні та банки з іноземним капіталом дають не більше 8-9 відсотків річних на гривневі, до 2 відсотків на доларові і до 1,25 відсотка на депозити в Євро.

За словами директора департаменту комунікацій “Кредобанку” Віктора Гальчинського, банківський депозит дає можливість отримувати стабільний пасивний дохід з мінімальними ризиками втратити кошти, а якщо вклад не перевищує 200 тисяч гривень, то ризик взагалі відсутній.

“Валютний депозит допоможе захистити кошти від коливань курсу, однак за прибутковістю він у кілька разів програє депозитам у гривні. Гривневий депозит однозначно вигідніше, тому що прибутковість досягає 7-9 відсотків річних. Проти 0,2-2 відсотків річних у валюті “, – зазначив Гальчинський.

Зниження або зростання прибутковості депозитів залежить від облікової ставки Національного банку. В даний час вона становить 7,5 відсотка. Є велика ймовірність, що в цьому році облікова ставка буде рости: Нацбанк таким чином стримує подальше зростання інфляції. 

Це вигідно вкладникам, оскільки зростання облікової ставки буде провокувати зростання прибутковості за депозитами.

Відносним мінусом цього способу збереження коштів є те, що найвищі ставки можна отримати за депозитами, які не можна достроково розірвати і в будь-який момент забрати свої гроші. Друге, Доходи за депозитами оподатковуються.

Картину також затьмарює історичне порівняння: ще кілька років тому ставки за депозитами в Україні були вдвічі вище нинішніх.

Можливості вкладень в державні облігації

З кожним роком серед українців стають все більш популярними облігації внутрішньої державної позики — ОВДП) – боргові цінні папери, які випускає Міністерство фінансів, щоб забезпечити фінансування видатків державного бюджету.

Головною перевагою вкладень в ОВДП є те, що держава повністю гарантує повернення вкладів, тобто це найбезпечніший спосіб фінансового інвестування. Ще одна перевага – не потрібно платити прибутковий податок з отриманих доходів на відміну від того ж банківського депозиту, проте необхідно буде заплатити 1,5 відсотка військового збору.

До мінусів даного фінансового інструменту можна віднести складність в оформленні, необхідність платити комісію банку за відкриття та обслуговування депозитарного рахунку, а також суттєва Мінімальна сума вкладу, яка становить 100 тисяч гривень.

За словами керівника аналітичного відділу івесткомпанії “Concorde Capital” Олександр Паращія, українцям дійсно вигідно купувати ОВДП в 2021 році.

“Якщо порівняти з банківськими депозитами, то облігації дають більшу прибутковість (8-12 відсотків річних – УНІАН). Облігації необхідно купувати через банки або брокерів. Перед інвестуванням слід вивчити умови: якими будуть витрати, пов’язані з відкриттям спеціального рахунку, які комісійні беруть ті, хто продає ОВДП “, – зазначив Паращій.

Державні облігації є зараз головним інструментом на нерозвиненому національному фондовому ринку. Інвестувати в інші цінні папери, акції або корпоративні облігації, в українських умовах дуже ризиковано.

Основним фактором ризику є низька ліквідність ринку: купити ці цінні папери відносно легко, проте продати їх швидко і без істотних втрат майже неможливо.

Звабливий західний світ

В умовах недорозвиненості фондового ринку в Україні деякі громадяни почали цікавитися акціями західних компаній, які можна купити за посередництва брокерів.

Нещодавно Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку допустила до обігу в Україні акції Facebook, Tesla, Netflix, Visa, Microsoft та інших відомих зарубіжних гігантів.

Головним мінусом використання цього фінансового інструменту є висока ризикованість, а також необхідність для покупця постійно поглиблювати свої знання про закордонні фондові ринки та акції, щоб приймати правильні інвестиційні рішення: коли акції варто купувати, а коли продавати.

Розглядати ці папери як інструмент для інвестування варто тільки в разі готовності приділяти достатньо часу для відстеження новин про ці компанії, динаміки цін на акції, а також ситуації на світових ринках. Ночі без сну для ентузіастів – гарантовані.

Головним плюсом інвестування в акції є висока прибутковість. Наприклад, у 2020 році акції американської компанії Tesla зросли майже на 700 відсотків. Однак це не означає, Що таке зростання буде і в 2021 році.

Експерти радять: якщо й інвестувати в акції іноземних компаній, то не всі заощадження. Також не варто забувати і про диверсифікацію інвестицій: купувати акції декількох компаній, а не однієї.

Кріптовалюти і можливості ери діджиталізації

Останні роки в лексиконі багатьох інвесторів з’явився новий термін» криптовалюта ” — цифрова валюта, оборот якої не контролюється владою жодної країни світу.

Зараз на інвестиційних ринках з’явилися велика кількість різних криптовалют, однак, одна з перших – Bitcoin – виявилася одним з найприбутковіших інструментів 2020 року. Збільшивши свою вартість на піку до 60 тисяч доларів з 3 тисяч, Bitcoin забезпечив своїм інвесторам прибутковість в минулому році в 2000 відсотків.

Таке божевільне зростання його вартості розділило експертів на два табори: одні називає його “новим золотом”, а інші переконані, що криптовалюта — це “бульбашка”.

На думку фахівця інвестиційної компанії Dragon Capital Сергія Фурси, криптовалюта – це міхур, який росте тільки на “хайпі”.

“У криптовалюті немає жодної вартісної складової, жодної фундаментальної ознаки вартості. Bitcoin-це виключно “хайп”. Він може дорости до 100 тисяч доларів, а може лопнути”, – вважає Фурса.

За словами директора Департаменту ризик-менеджменту “акорд банку” Миколи Войткова, інвестиції в криптовалюта є дуже ризиковими, але і шанси, що вони окупляться, також високі. Такі інвестиції підходять тим, хто може змиритися з великими втратами.

“Біткоіни-це гра в рулетку. Відстежити тренди, як буде змінюватися їх вартість, неможливо”, – зазначив Войтко.

Не втрачати голову

Таким чином, зараз на національному фінансовому ринку існує достатньо інструментів, в які можна вкласти свої кошти, щоб зберегти їх купівельну спроможність в умовах зростаючої інфляції.

Однак, слід пам’ятати: чим вище прибутковість у фінансового інструменту, тим вище ризик назавжди втратити свої гроші. Найбезпечнішими інструментами є депозити надійних банків і державні облігації.

Найбільш ризикованими, однак, і істотно більш прибутковими, є акції компаній і криптовалюта.

Тим, хто зважиться вкласти кошти в криптовалюта або акції зарубіжних компаній в 2021 році, експерти радять не вкладати всі заощадження в один актив, а диверсифікувати інвестиційний портфель, розбавивши його менш ризиковими активами — депозитами або державними цінними паперами.

Не складайте всі яйця в одну корзину: вона може з гуркотом впасти.

Автор Богдан Слуцький, УНІАН